現在、僕は毎月だいたい30万円前後を株式投資に回しています。
内訳は基本的に、
S&P500：15万円
レバナス：15万円
くらい。
毎月まったく同じというわけではありませんが、今のところこの30万円を一つの基準にしています。
「なんで30万円なん？」
と聞かれると、ものすごく緻密な計算をしたわけではありません（笑）。
一番近い答えは、
「このくらいなら無理なく続けられるから」
です。
ただし、いきなり給料から30万円を投資しているわけではありません。
生活費。
家族に必要なお金。
今後予定している大きな支出。
そして生活防衛資金。
それらを先に確保したうえで、
「ここから先は投資しても大丈夫」
と思える金額が、今の僕の場合は月30万円くらいです。
今回は、僕が毎月30万円前後を投資している理由と、お金をどう分けて考えているのかを書いてみます。
※この記事は僕自身の資産形成についての記録です。月30万円の投資を推奨するものではありません。収入、家族構成、住宅費、今後必要なお金などによって適切な投資額は大きく異なります。
月30万円は「絶対に正しい金額」ではない
最初にこれを書いておきます。
月30万円が正解だとは全く思っていません。
僕自身も、
「収入の○％だから30万円」
「○歳までに○万円必要だから30万円」
と厳密に逆算したわけではありません。
今の生活を続けながら、
必要なお金を確保して、
それでも無理なく投資できる。
その金額がおよそ30万円でした。
なので、
なんとなくこのくらいなら無理がない。
という感覚も結構あります（笑）。
ただ、何年も続ける投資なら、そのくらいでいいと思っています。
毎月ギリギリまで投資して、
「今月カード代払えるかな」
となる方が僕には怖いです。
基本はS&P500に15万円、レバナスに15万円
現在の投資先は、
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
と、
auAMレバレッジNASDAQ100（為替ヘッジなし）
が中心です。
基本的には、
S&P500：15万円
レバナス：15万円
くらい。
僕は今のところ、50：50を意識しています。
S&P500は資産形成の土台。
レバナスはリターンを狙う攻め。
という位置付けです。
なぜ両方買っているのかについては、こちらの記事で詳しく書いています。
勤務医の僕がS&P500とレバナスを両方買っている理由【資産形成のリアル】
S&P500はNISA、レバナスは特定口座
口座も分けています。
僕の場合、
S&P500はNISAを中心に。
レバナスは特定口座。
という形です。
NISAでは、長期で持っていく土台のS&P500を優先しています。
一方でレバナスは値動きがかなり大きい商品です。
僕の中では、
NISA＝長期資産形成の中心
特定口座＝もう少しリスクを取る部分
くらいに考えています。
もちろん、これは僕自身の運用方法です。
投資する前に半年分くらいの現金を残す
僕は現金を大量には持ちません。
ただし、
半年分くらいの生活防衛資金
は残すようにしています。
突然仕事ができなくなる。
予定外の大きな支出が出る。
相場が暴落する。
何があるか分かりません。
そこで使うはずだったお金まで株式市場に入れてしまうと、
一番売りたくないタイミングで売らざるを得なくなる
可能性があります。
だから僕の中では、
生活防衛資金は投資資金とは別物です。
まず現金を残す。
そのうえで余ったお金を投資する。
この順番にしています。
月30万円より少なくすることは基本的にない
今のところ、
月30万円は一つの最低ライン
という感覚です。
大きな支出予定がない限り、これより減らすことはあまり考えていません。
逆に、
給料に余裕があった。
臨時収入が入った。
ボーナスが入った。
そんなときは、30万円を超えて追加投資することがあります。
僕の場合、
「30万円までしか投資しない」
ではなく、
「まず30万円。余裕があればさらに入れる」
という感じです。
ボーナスや臨時収入は、かなり投資に回す
ボーナスや臨時収入が入ったときも、基本的には投資に回します。
理由は単純です。
半年分程度の生活防衛資金や、近いうちに必要になるお金をすでに確保しているなら、
それ以上の現金を口座に置いておく必要性をあまり感じない
からです。
もちろん、家の購入など大きなイベントがあるときは別です。
実際に僕は2025年、家を購入するために投資資産を約3000万円売却しました。
元本がおよそ1500万円。
利益がおよそ1500万円。
投資資産を一度かなり減らしました。
そのときの話はこちらです。
長期投資でも売っていい？勤務医の僕が家購入で投資資産3000万円を売却した理由
僕の中では、
使う予定がないお金は投資する。
使いたい目的ができたら投資資産を売る。
くらいの考え方です。
家族がいても月30万円投資するのが怖くない理由
僕には家族がいます。
その中で毎月30万円を投資していると、
「教育費とか住宅費、大丈夫なん？」
と思われるかもしれません。
でも僕自身は、今のところそれほど怖くありません。
理由は、
必要なお金を先に確保した残りから投資しているから。
です。
投資額を最初に30万円確保して、
残ったお金で無理やり生活しているわけではありません。
順番は逆です。
まず生活。
次に必要な現金。
それから投資。
だから30万円を入れても、
「来月お金足りるかな」
とはなりません。
僕にとって大事なのは投資額そのものより、
投資したあとも普通に生活できるかどうか
です。
暴落しても月30万円は変えない
もしS&P500やNASDAQが大きく暴落したらどうするか。
今のところ、
月30万円の投資額は変えない
つもりです。
下がったから怖くなって投資を止める。
上がってきたらまた買う。
これをやると、自分の場合は逆に難しくなりそうです。
僕は相場の底を当てられません。
なので、
上がっても30万円。
下がっても30万円。
基本的にはそのまま続けます。
余裕資金があれば、追加することはあると思います。
今は「入金力」がかなり大事だと思っている
僕は以前、投資資産を大きく売却しました。
その後、数か月してから再びS&P500やレバナスを買い始めました。
そして現在、投資資産は再び1000万円を超えています。
その経緯はこちらです。
勤務医の投資資産が再び1000万円を突破。資産4000万円から仕切り直した理由【資産形成記録】
ここまで再び積み上げてみて感じるのは、
今の資産額では、運用成績だけでなく入金力の影響がかなり大きい
ということです。
1000万円を年10％で運用できたとして100万円。
一方で月30万円なら、1年間で360万円を新たに投資できます。
もちろん毎年10％で増えるわけでもありません。
だから今の僕にとっては、
どの商品が1％高く上がるかを悩むより、投資を継続できる家計を作る方が大事
だと思っています。
でも一生月30万円を入れ続けるつもりはない
今は毎月30万円前後を投資しています。
でも、これを一生続けるつもりではありません。
資産が2000万円。
3000万円。
さらに増えてくれば、毎月の入金が資産全体に与える影響は小さくなります。
年齢も上がります。
そのときは、
投資する金額を減らして、使うお金を増やす
と思います。
旅行。
家族との時間。
趣味。
そういうところに使ってもいい。
前の記事でも書きましたが、
投資は数字を増やし続けるゲームではない
と思っています。
増やす時期もあれば、使う時期もある。
今の僕はまだ、増やす時期です。
「月いくら投資したらいい？」に答えはない
もし後輩医師から、
「先生、毎月いくら投資したらいいですか？」
と聞かれたら。
僕の答えは、
「それは知らん（笑）」
です。
月30万円でもいい。
10万円でもいい。
3万円でもいい。
あるいは、今は投資しないという判断もあると思います。
独身なのか。
子どもがいるのか。
住宅ローンがあるのか。
これから家を買うのか。
現金はいくら持っているのか。
何歳なのか。
全部違います。
だから、
「月○万円投資するのが正解」
という答えはないと思っています。
大事なのは、
自分の生活設計をしたあと、無理なく余ったお金を投資すること。
僕の場合、それが今は月30万円だった。
それだけです。
僕は今のところ月30万円を淡々と続ける
現在の僕の投資方針はシンプルです。
半年分くらいの生活防衛資金を残す。
S&P500とレバナスを50：50くらいで買う。
毎月30万円前後を投資する。
余裕がある月は追加する。
暴落しても基本的には続ける。
今はこれでいきます。
資産が増えたり、年齢が上がったり、家族に必要なお金が変われば、そのときまた投資額を変えればいいと思っています。
投資額は人生に合わせて変えるもの。
だから僕は、
「毎月いくら投資するのが正解？」
に対して、
正解はない。自分の設計次第。
というのが今の答えです。
